Vulgariser, Comprendre, Investir.

L’assurance vie offre un avantage fiscal indéniable.
Vous pouvez verser de l'argent sur une Assurance Vie et cet argent sera placé et vous rapportera des intérêts.
L'avantage de l'Assurance vie est la fiscalité des intérêts après 8 ans d'ouverture de votre contrat.
Si vous récupérez votre argent avant 8 ans, vous devrez payer la Flat Taxe de 30% sur vos intérêts.
En revanche, l'avantage est que, si vous sortez l'argent après 8 ans, vous pourrez être exonérée de la Flat Taxe sur les intérêts acquis.

Le PER n’est pas avantageux pour tout le monde et n’a aucun intérêt si vous êtes non imposable.
En versant de l'argent sur votre PER, vous diminuez vos impôts de la valeur de votre TMI.
Cet argent est bloqué jusqu'à l'âge légal de la retraite ou pour l'achat d'une résidence principale (ou 5 cas d'accident de la vie que l’on ne souhaite pas).
De plus, votre argent est placé et vous rapporte des intérêts.
En revanche, lorsque vous récupérez votre argent, celui-ci est considéré comme du revenu et vous payez des impôts dessus.
Il faut également noter que vos intérêts seront quoi qu'il en soit taxés de la Flat Taxe qui est de 30%.

Pour assurer la transmission de votre patrimoine à vos enfants, vous pouvez utiliser les donations de votre vivant (avec abattements fiscaux), rédiger un testament pour organiser vos volontés et recourir à une assurance vie, avantageuse fiscalement. Le démembrement (donation de la nue-propriété) et une SCI peuvent aussi simplifier la succession.

L’assurance vie est un produit d’épargne dont les fonds sont disponibles à tout moment, idéal pour financer des projets ou transmettre un capital avec des avantages fiscaux à la succession.
Le PER, lui, est bloqué jusqu’à la retraite (sauf exceptions) et offre une déduction fiscale sur les versements, mais les retraits sont refiscalisés.
L’assurance vie convient pour des projets variés, tandis que le PER est conçu pour préparer la retraite.